Получая звонок из банка, многие предприниматели сталкиваются с неожиданной просьбой объяснить цель крупных операций. Это не ошибка, а результат жесткой работы финмониторинга, который с начала 2026 года стал более изощренным. Теперь расчётные счета проверяются не только по сумме, но и по шаблонам поведения, которые могут вызвать подозрения. Важно понимать отличия в ситуации, чтобы избежать временных и финансовых потерь.
Разновидности блокировок: разбираемся в деталях
Разделение ситуаций по типу блокировки имеет критическое значение для правильных действий:
- Приостановление операций: это решение Росфинмониторинга, срок которого может достигать 30 дней. Бизнес оказывается в полной блокаде, что делает невозможными любые денежные операции.
- Отказ в проведении транзакции: банк может остановить конкретную операцию до предоставления дополнительных документов. При этом другие платежи продолжают проходить.
- Расторжение договора банковского обслуживания: банк решает расторгнуть договор, предоставляя 60 дней для вывода средств. В дальнейшем это может привести к черному списку в других кредитных учреждениях.
Пороговые значения и алгоритмы контроля
С 1 января 2026 года вступили в силу новые пороговые значения, приводящие к автоматическому информированию Росфинмониторинга:
- Наличные операции: после 1 млн. рублей.
- Сделки с недвижимостью: 5 млн. рублей и более.
- Внешнеэкономические контракты: 3 млн. рублей за одну операцию.
- Некоммерческие организации: контроль за любой суммой.
Внимание банка могут привлечь частота платежей, назначение и размер операций. Например, три снятия по 900 тысяч могут вызвать подозрения в обналичивании.
Что делать, чтобы избежать проблем
Чтобы предотвратить возможные блокировки, рекомендуется заранее подготовить пакет документов:
- Операционная документация: договора с клиентами и подрядчиками, акты выполненных работ.
- Финансовые отчёты: платёжные поручения, счета-фактуры.
- Налоговая дисциплина: справки об уплате налогов и декларации.
Составление подробного объяснительного письма также станет важным шагом для бизнеса. В нем должна быть четкая информация о деятельности, финансовых потоках и целью операций. Это поможет установить доверие между клиентом и банком, а также значительно снизить риск возникновения проблем с финмониторингом.
