Банковскую операцию могут временно приостановить, если данные клиента частично совпадут со сведениями о человеке, к которому должны применяться меры по замораживанию средств. Такое основание предложил закрепить Росфинмониторинг. Речь идёт о проверке, а не о бессрочной блокировке денег.
Как будет работать механизм
При выявлении установленного частичного совпадения банк должен будет остановить операцию на пять рабочих дней и передать сведения в Росфинмониторинг. Если за это время ведомство не примет решение о дальнейшем ограничении и не появятся другие законные основания, операцию проведут.
Инициатива призвана учитывать случаи, когда данные одного человека записаны по-разному — например, из-за вариантов транслитерации имени или фамилии. Из-за расхождений автоматическая проверка может не распознать человека, находящегося в соответствующем перечне.
Одной одинаковой фамилии недостаточно
Точные критерии частичного совпадения ведомство намерено разработать после принятия поправок, опираясь на анализ реальных случаев. Поэтому считать, что любой тёзка автоматически лишится доступа к деньгам, пока некорректно: предполагается оценивать, позволяют ли совпавшие данные предположить, что речь идёт об одном и том же человеке.
При этом временная приостановка может создать неудобства клиентам, если деньги нужны для срочного платежа. Многое будет зависеть от точности критериев и того, какие сведения банки будут учитывать при проверке.
Что важно знать клиентам
Предложенные изменения не следует путать с уже действующим правилом: для их применения необходимы законодательные процедуры. В материалах инициативы указывался отложенный срок вступления норм в силу — 270 дней после официального опубликования закона.
Если банк ограничил операцию, стоит уточнить у него конкретную причину и перечень необходимых документов. Не сообщайте по телефону коды из СМС и реквизиты карты: мошенники могут использовать новость о проверках, чтобы выманивать конфиденциальные данные.
