С 1 сентября 2025 года кредитные учреждения в России получили возможность ограничивать выдачу наличных средств, если у них возникнут подозрения на мошеннические операции. Данное нововведение не означает, что значительные суммы будут изыматься или недоступны, но процесс их снятия может осложниться даже для законопослушных клиентов, сообщает канал "Угрюмый лимон о финансах".
Причины изменений
Ситуация с растущим числом кибермошенничеств вынудила регуляторов действовать. Злоумышленники использовали доверчивых граждан для оформления кредитов и последующих переводов, что создало необходимость избавляться от таких схем. Банк России представил девять критериев, по которым финансовые учреждения могут вводить ограничения на снятие наличных.
Всего один тревожный признак может стать основанием для временного ограничения доступа к средствам.
Сигналы подозрительной активности
Банки будут анализировать поведение пользователей. Если оно отклоняется от привычного шаблона, срабатывает тревожный сигнал. Ниже приведены некоторые признаки, которые могут насторожить банк:
- Операции в необычное время, например, в 3 часа ночи;
- Суммы, не кратные 1000 рублей;
- Использование QR-кодов для крупных транзакций;
- Частые попытки снятия в других городах;
- Изменения в активности звонков и переписок;
- Смена номера телефона в банковском приложении.
Если хотя бы один из этих сигналов будет замечен, банковская система автоматически ограничит доступ к наличным.
На что рассчитывать клиентам?
При подозрительных операциях банки вводят лимит на снятие наличных до 50 000 рублей в день в течение 48 часов. Уведомление о таких ограничениях поступит в виде SMS или push-уведомления. Если требуется больше средств, придется посетить отделение с удостоверением личности и обосновать необходимость снятия.
Также вводится месячный лимит в 100 000 рублей для клиентов, данные которых находятся в реестре мошеннических операций Центробанка. Эти меры направлены на защиту как клиентов, так и самой финансовой системы, обеспечивая безопасность и контроль над подозрительными действиями.
