Объем просроченных долгов по потребительским кредитам в России достиг внушительной отметки - 1,5 триллиона рублей. Такие цифры не наблюдались с 2018 года, ссылается на данные Центробанка.
Чем опасны потребительские кредиты?
Здесь речь идет о кредитах, оформленных для бытовых нужд: от приобретения техники и ремонта до дополнительных занятий детей. Как правило, такие займы варьируются от сотен тысяч рублей, а ежемесячные выплаты составляют от 10 до 20 тысяч. Ожидалось, что эти кредиты будут наиболее простыми и доступными для работающего населения с фиксированным доходом. Однако именно в этой категории просрочки растут рекордными темпами — порядка 5% займов не возвращаются вовремя.
Причины роста задолженности
Ситуация усугубилась на фоне удорожания кредитов. С начала 2024 года ставки заметно возросли, а банки стали более осторожными в своих решениях. Несмотря на это, спрос на кредиты остается высоким: люди занимают деньги, чтобы закрыть уже существующие долги или просто дотянуть до следующей зарплаты. Этот момент расплаты настал — многим стало сложно справляться с новыми условиями.
Однако корни проблем находятся не только в увеличении процентных ставок. Реальная покупательная способность граждан существенно сократилась. Все больше людей оформляют кредиты не для того, чтобы улучшить свои условия, а для обеспечения основной жизни. Важным следствием стало широкое использование микрокредитов, поскольку традиционные банки ужесточили требования для новых заемщиков, и многие оказываются вынуждены обращаться в МФО с более высокими рисками.
Экономическое положение и его последствия
Рост доходов практически остановился, накопления же были существенно уменьшены из-за инфляции. Еще несколько лет назад банки активно одобряли большинство заявок, не учитывая риски, что сказываются сейчас. Если раньше можно было взять кредит по выгодной ставке, то нынче она достигает 20%, а требования к заемщикам ужесточились. В итоге многие получают отказ даже на относительно безопасные кредиты и обращаются в МФО, где условия становятся гораздо более жесткими, а вероятность просрочки — выше.
Ситуация с кредитами образует замкнутый круг: несмотря на поддержку текущей экономической активности, накопленные долги подрывают финансовую стабильность граждан. В текущих условиях заметен рост просрочек, что свидетельствует о массовом дефиците у населения. Ранее наибольшее количество просроченных платежей фиксировалось по ипотечным и автокредитам, но сейчас ситуация меняется, и наиболее страдает именно рынок потребительских кредитов, что отражает общее состояние экономики.
