Люди, беря ипотеку, часто надеются на досрочное погашение. Однако в жизни все не так просто: расходы растут, повседневные заботы затягивают, и возможность внести дополнительные средства уходит на второй план. Многие откладывают мечту о скорейшем закрытии кредита, пока не вспоминают о ней в очередной раз. Но что делать, если такая возможность появилась? Скорей всего, стоит задуматься, как именно это сделать, пишет Дзен-канал "Юрист на связи".
Как правильно использовать дополнительные платежи
Как правило, при наличии свободной суммы у заемщиков возникает вопрос: что же лучше — снижать платежи или сокращать срок кредита? Большинство предпочитает первый вариант, ошибаясь при этом. Давайте разберем, к чему это может привести на конкретном примере.
Рассмотрим ситуацию. Семьей Олега и Натальи удалось взять ипотеку на 2 миллиона рублей на срок 25 лет под 10% годовых. Их ежемесячный платеж составил 18 тысяч рублей. Через 5 лет Олег решает внести 100 тысяч рублей на досрочное погашение. Это позволяет ему снизить платеж до 16 500 рублей. Однако интереснее было бы посмотреть на ситуацию, если бы он выбрал сокращение срока!
Сравниваем сценарии
При использовании ипотечного калькулятора заметна разница:
- Снижение платежа: Теперь сумма составляет 3 960 000 рублей (при сроке 20 лет и новом платеже 16 500).
- Сокращение срока: Здесь потребуется 3 564 000 рублей (при сроке 16,5 лет и исходном платеже 18 000).
Таким образом, разница в экономии составит почти 396 тысяч рублей! Если добавить к этому регулярные досрочные платежи в будущем, общая переплата еще значительно уменьшится.
Почему выбирают снижение платежей?
Многие заемщики предпочитают снижать свои ежемесячные платежи по несколько причинам:
- Иллюзия легкости: кажется, что платить меньше — это удобно, но на самом деле экономия минимальна.
- Страх перед будущим: "А что если что-то пойдет не так?". Однако разница в 1000-2000 рублей в месяц не всегда решает финансовые проблемы.
- Неосведомленность: многие просто не понимают, как работает система процентов по аннуитету.
Не стоит паниковать, если ранее был выбран неправильный подход. Главное — начать правильно: при наличии средств следует сокращать срок кредита. Быстрое погашение ипотеки приведет к меньшим затратам по процентах.
