В условиях непредсказуемости финансовых обстоятельств многие владельцы ипотек сталкиваются с проблемами, связанными с выплатами. Важным шагом в такой ситуации становится открытый диалог с банком, вместо того чтобы скрываться от проблем. Особое внимание стоит уделить ипотечным каникулам — временной отсрочке или уменьшению платежей, легализованной для защиты заемщиков, сообщает Дзен-канал "Юридическая консультация".
Что такое ипотечные каникулы?
Ипотечные каникулы — это право заемщика на временное облегчение финансовой нагрузки, позволяющее либо уменьшить ежемесячные взносы, либо полностью приостановить выплаты на срок до шести месяцев. Однако такая мера доступна исключительно для кредитов, оформленных на покупку жилья. Стоит отметить, что условия для автокредитов и потребительских займов могут быть менее привлекательными.
Кому доступны каникулы?
Заемщики могут получить ипотечные каникулы при наличии одной из следующих причин:
- Снижение дохода на более чем 30% за последние два месяца, когда ипотечные платежи превышают 50% от нового дохода;
- Трудоспособность временно утрачена на срок не менее двух месяцев;
- Клиенту была присвоена инвалидность I или II группы;
- Рождение ребенка после оформления ипотеки или появление на иждивении дополнительных несовершеннолетних;
- Появление в семье инвалида I или II группы на фоне снижения дохода менее чем на 20%;
- Потеря рабочего места или другого источника дохода.
Кроме того, необходимо соблюдать дополнительные условия: сумма ипотеки не должна превышать 15 миллионов рублей, кредит должен быть оформлен на единственное жилое помещение, а заемщик не должен ранее использовать ипотечные каникулы.
Преимущества и ограничения каникул
Итак, что стоит учесть, прежде чем подавать запрос на ипотечные каникулы:
- Каникулы не списывают платежи, а лишь откладывают их на более поздний срок, в результате чего общая переплата по кредиту может увеличиться;
- Максимальная продолжительность программы составляет шесть месяцев, продлить ее невозможно;
- Заемщик не может повторно воспользоваться ипотечными каникулами по той же ипотеке, но есть возможность рассмотреть другие варианты отсрочки;
- Использование каникул не влияет отрицательно на кредитный рейтинг, хотя обязательно документируется в кредитной истории.
