С каждым новым годом мошеннические схемы становятся все более изощренными, и, чтобы защитить граждан от финансовых потерь, власти принимают меры по улучшению системы контроля денежных переводов. 2026 год не стал исключением, и в данной статье подробно рассмотрены изменения, а также признаки, проявляющие мошенническую деятельность.
Новые правила с 1 января 2026 года
Согласно Приказу Банка России № ОД-2506, с начала 2026 года все банки страны обязаны строго следить за переводами и проверять их по расширенному набору критериев, направленных на предотвращение мошенничества. Эти меры вступят в силу с 1 марта 2026 года и помогут гражданам избежать участия в финансовых махинациях.
Проверки будут проводиться для всех типов переводов:
- через банковские карты;
- Систему быстрых платежей;
- с использованием электронных денег;
- по цифровым картам.
В список признаков мошенничества добавлены следующие пункты:
- незначительное время обмена данных при бесконтактных операциях;
- изменения данных в онлайн-банке за 48 часов перед проведением перевода;
- попытка внести наличные на счет после трансграничного перевода выше 100 тысяч рублей;
- уведомление от Национальной системы платежных карт о риске мошенничества;
- активность счета, на который переводятся средства, при отсутствии предыдущих операций более 6 месяцев;
- получатель внесен в государственный реестр по противодействию правонарушениям.
Технические признаки мошенничества
Обнаружить мошеннические действия можно по нескольким настораживающим признакам:
Поведенческие особенности мошенников
Мошенники часто действуют хаотично и могут выдавать свою некомпетентность в общении. Наиболее распространенные манипуляции:
- обещания мгновенной выгоды;
- угрозы и запугивание;
- наставления на срочные действия без возможности обдумать ситуацию;
- запрос личной информации под предлогом защиты средств;
- требование конфиденциальности и недопустимости участия третьих лиц.
Важно помнить, что банковские специалисты никогда не запрашивают коды из sms. В случае подобного запроса следует немедленно обратиться в банк для уточнения.
Мошеннические схемы часто используют так называемых «дропперов», людей, которые выступают посредниками в незаконных переводах. Дропперы, как правило, даже не осознают всей степени нарушения, часто это молодежь, которая по незнанию втягивается в преступные схемы.
Механизм блокировки переводов
При обнаружении сомнительных переводов средства могут быть заморожены на 48 часов, в течение которых банк ведет расследование. Алгоритм действий включает уведомление клиента, подтверждение добровольности перевода и повторную проверку на мошенничество.
Если клиент не успевает связаться с банком, перевод будет оставлен без движения.
Цифровой рубль и новые возможности контроля
С начала 2026 года планируется внедритие цифрового рубля, который увеличит скорость и безопасность переводов. Использование универсальных QR-кодов для расчетов позволит более эффективно отслеживать финансовые транзакции и минимизировать шансы на мошенничество. Привлечение цифровых рублей в финансовую систему планируется до 2028 года, что значительно упростит контроль над движением денег.
